Факторинг, факторинг это. Факторинг - это финансирование под уступку денежного требования. В статье рассматриваются различные виды факторинга, а также его преимущества и недостатки. Также объясняются различия между факторингом и кредитом. Такие компании часто оказываются перед дилеммой: если продавать свою продукцию только по предоплате, то можно отпугнуть многих потенциальных покупателей, а если на условиях отсрочки платежа, то можно лишиться значительного объема оборотных средств, необходимых для финансирования текущей деятельности. Эту проблему можно решить с помощью факторинга, либо краткосрочного кредита. Что такое факторинг. Простыми словами факторинг - это финансирование под уступку денежного требования (ч. С 2. 00. 9 года финансовым агентом, который может заключать договор финансирования под уступку денежного требования может выступать коммерческая организация (ст. Обычно факторинговые операции осуществляются по отработанной схеме (см. Компания- клиент заключает договор факторинга с Фактором. Фактор (от англ. Согласно такому договору поставщик (продавец) реализует товар, но не получает за него плату от покупателя, а уступает финансовому агенту право потребовать ее с покупателя. При этом поставщик не несет ответственности за неисполнение дебитором (покупателем) требования, являющегося предметом уступки (ст. Уже более двух лет любые коммерческие организации могут оказывать услуги по факторингу без каких-либо ограничений (Федеральный закон от 09.04.09 . Зарегистрируйтесь и продолжите читать статью! Это БЕСПЛАТНО и займет всего одну минуту.ГК РФ). Поставщик предъявляет Фактору документы, подтверждающие факт поставки товара или оказания услуг на условиях отсрочки платежа (накладную, акт оказания услуг), и в этот же день получает от финансового агента 6. Процент выплаты, который клиент получит сразу после поставки, зависит от того, к какой категории надежности Фактор отнесет организацию- покупателя: чем платежеспособней покупатель, тем большую сумму получит поставщик. Продавец информирует покупателя об использовании факторинга путем направления последнему уведомления о смене реквизитов (ст. При наступлении срока оплаты покупатель перечисляет деньги непосредственно Фактору. Если покупатель этого не делает, Фактор предпринимает усилия по взысканию средств с покупателя- должника. Когда задолженность погашена, Фактор выплачивает поставщику оставшуюся часть суммы уступленного требования за вычетом процентов, которые являются платой за оказание факторинговых услуг. Таким образом, компания- поставщик предоставляет покупателю возможность купить товар с отсрочкой платежа, но при этом не лишается большей части своих оборотных средств. Банки: Учебник / Под ред. Как правило, Фактор и клиент подписывают бессрочный договор факторинга. Заключив его однажды, они работают в режиме . Этапы факторинговой сделки. Виды факторинга. Различают регрессный и безрегрессный факторинг. При регрессном факторинге в случае неплатежа дебитора поставщик должен вернуть фактору сумму в размере полученного финансирования и уплатить комиссию.
Безрегрессный факторинг предполагает, что фактор не направляет требования по возврату финансирования поставщику, то есть полностью принимает на себя риск неоплаты. Этот вид факторинга особенно выгоден тем компаниям, которые выходят на неизвестный рынок или начинают работу с новыми покупателями. Банк или факторинговая компания. Банк изучает предприятие, прежде всего, с точки зрения стандартов банковского риск- менеджмента, анализируя финансовую устойчивость поставщиков. Именно такой подход определяет продуктовое предложение банков – доля факторинга с регрессом в их продажах существенно доминирует над безрегрессным факторингом. Специализированные факторинговые компании проводят оценку иначе – они в первую очередь смотрят на покупателей, а не на поставщика. С другой стороны, в данном случае увеличивается вероятность полностью снять с себя риск неполучения выручки по поставкам с отсрочкой платежа, используя факторинг без регресса. Довольно сложно предложить универсальный рецепт, гарантирующий правильный выбор партнера по факторингу. Для начала, безусловно, стоит определиться, какой из продуктов Фактора вам необходим – не все факторинговые компании предлагают факторинг без регресса в виде покупки дебиторской задолженности или, предположим, экспортный факторинг, который позволяет грузить товар с отсрочкой за границу, в том числе в страны СНГ и получать финансирование сразу в момент отгрузки. Также стоит обратить внимание на порядокуправления дебиторской задолженностью. Фактором – подробно изучив данную схему, вы сможете: во- первых, убедиться в действительности и регулярности проводимых мер,во- вторых, понять, как сделать эту процедуру максимально комфортной для своих покупателей. Следующим важным фактором выбора является география – а именно то, с дебиторами из каких регионов работает факторинговая компания или банк, напрямую влияет на перспективы развития продаж в данных регионах. Это важно особенно для тех компаний, у которых покупатели находятся в других региона и оригиналы документов по отгрузкам приходят через неделю, а то и через две. В пользу того или иного Фактора также будут такие параметры как опыт работы на рынке факторинга, специализация только на факторинге и оперативность, которую можно оценить уже на этапе переговоров и предварительного согласования условий обслуживания. С кем работают Факторы. Факторы обычно утверждают, что готовы работать с любым клиентом и любыми сделками. Однако для некоторых компаний условия обслуживания могут оказаться недостаточно привлекательными. По утверждению большинства опрошенных нами факторинговых специалистов, наиболее выгодные условия банки готовы предоставить клиентам, которые отвечают следующим требованиям. Компания должна быть быстрорастущей или считать стремительный рост одной из основных стратегических целей своей деятельности (для этого Фактор анализирует бухгалтерскую отчетность компании, динамику финансовых показателей, договоры на будущие поставки). Предназначение факторинга заключается именно в том, чтобы помогать растущему бизнесу. Среднемесячный оборот компании должен быть не менее 3 млн руб. Каждый Фактор по- своему понимает оптимальный размер сделки. Тем не менее, поставки одному дебитору на суммы меньше 5. Ситуация, когда клиент имеет одного или нескольких крупных дебиторов, является исключением из общего правила. Желательно, чтобы покупатели были постоянными (по крайней мере, поставщик должен планировать долгосрочное сотрудничество с ними) и поставки осуществлялись на регулярной основе. Срок отсрочки платежа, предоставляемой покупателю, не должен превышать 1. Наилучшие условия банки предлагают по сделкам, предусматривающим отсрочку платежа от 1. Отличия факторинга от кредитования. Факторинг - это не альтернатива кредиту и наоборот. Если говорить о факторинге только как о финансовом инструменте, то это краткосрочное финансирование, очень четко привязанное к текущему объему продаж. Факторинг - это инструмент, который в меньшей степени предназначен для реализации каких- то инвестиционных, инновационных задач, срок реализации которых серьезно превышает период обращения дебиторской задолженности. Для проектов, связанных с перевооружением, переоборудованием, с капитальным ремонтом и тем более со строительством, гораздо комфортнее привлекать более длинные и более дешевые деньги. Кредит и факторинг - это два инструмента, которые, скорее дополняют друг друга. Если компании нужны денежные средства на долгосрочные проекты, то кредит – это лучшее решение. И в этом случае факторинг может быть серьезным подспорьем для своевременного выполнения обязательств перед банком. Если вы предоставляете отсрочку своим покупателям, то новые обязательства перед вашим кредитором могут стать для вас серьезной обузой – вероятно придется или сократить срок отсрочки для клиентов, или допускать просрочки в оплате процентов по кредиту. С помощью же факторинга можно исключить кассовый разрыв, получая финансирование под дебиторскую задолженность. И отдельно стоит отметить то, что для погашения задолженности перед Фактором нет надобности аккумулировать денежные средства – погашение происходит из платежей ваших клиентов. Это лишь один из примеров, как эффективно можно сочетать факторинг с кредитными продуктами. Сочетание факторинга с кредитом возможно в любой ситуации, когда перед компанией стоит задача повысить эффективность бизнеса. Кредит, длинные деньги, компания направляет на покупку основных средств, а деньги от Фактора - на пополнение оборотных. Взаимодополняющий эффект нередко позволяет снизить в целом стоимость привлекаемого финансирования, а компетенция Фактора по оценке возможных риской неоплаты и работа с этими риском – это источник безопасного роста продаж. В текущих экономических условиях такое сочетание особенно эффективно: сталкиваясь с ограничениями банков в кредитовании, бизнес, продолжая отгружать товар своим покупателям, может пополнить свои оборотные средства, а также найти деньги на финансирование текущей деятельности у Фактора, для которого единственным залогом является действительная дебиторка. Основные отличия факторинга от кредита приведены в таблице ниже. Таблица. Основные отличия факторинга от кредитования. Остановимся подробнее на наиболее важных преимуществах и недостатках факторинга по сравнению с кредитом. Преимущества факторинга. Отсутствие залога. При заключении договора факторинга Фактрор не требует предоставления залога, открытия расчетных счетов поставщика и его дебиторов в одном из своих отделений, а также не проводит длительной проверки платежеспособности клиента. Должниками банка при факторинговом обслуживании поставщика становятся его дебиторы, а не предприятие- поставщик (гл. ГК РФ). При кредитовании банки с помощью залога страхуются от возможности невозврата своих средств. При факторинге этой страховочной мерой для банка является распределение кредитного риска между большим количеством дебиторов поставщика. За счет этого снижается вероятность того, что сумма денежных средств, выданная банком поставщику, не будет возвращена полностью. Снижение рисков компании- поставщика. Фактор берет на себя значительную часть рисков своего клиента, в частности риски ликвидности, кредитные, валютные и процентные риски. Анна Солдатова, Факторинг и секьюритизация финансовых активов – читать онлайн бесплатно в хорошем качестве, 2. После совершения покупки на www. Логин и пароль, выданные вам при регистрации, Вы всегда сможете найти в истории платежей для Pay. Pal, WM, Яндекс. Денег, в SMS сообщении при оплате через SMS и на вашем e- mail при оплате банковской картой. Как узнать логин и пароль, полученные послеавтоматической регистрации?
0 Comments
Leave a Reply. |
AuthorWrite something about yourself. No need to be fancy, just an overview. Archives
January 2017
Categories |